革新前行的大国考量:青岛,金融改革背后的新兴力量

2018-03-06 21:46 凤凰网青岛综合
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回顾来时印记,昂首砥砺前行。适逢2018全国两会之际,凤凰网青岛系列内容策划启幕,结合今年政府工作报告,俯瞰大国革新背后,金融改革在青岛的未来前景。

2018年的政府工作报告这样写到:此次政府工作报告中,涉及金融领域时这样描述道:“加快金融体制改革。改革完善金融服务体系,支持金融机构扩展普惠金融业务,规范发展地方性中小金融机构,着力解决小微企业融资难、融资贵问题。深化多层次资本市场改革,推动债券、期货市场发展。拓展保险市场的风险保障功能。深化利率汇率市场化改革,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。”

如果说去年的十九大是为中国发展定调方向,那全国两会就是具体实施环节的方法论。短短百余字释放出2018年金融工作改革的强烈信号。主席曾说过“唯改革者进,唯创新者强,唯改革创新者胜”。

而拥有全国唯一以财富管理为特色的国家级金融改革试验区的青岛市,20年前即是全国首批沿海开放城市,山东省谋变的经济“龙头”,此次更应走在全国、全省金融改革的浪潮中,走在最前方。

普惠金融的“青岛实践”

普惠金融这个名词已不是第一次被提及。早在2017年11月,财政部和税务总局就联合发布相关文件,自2017年12月起直至2019年12月31日,金融机构向农户、小型企业、微型企业及个体工商户发放小额贷款取得的利息收入,国家免征增值税。这是党的十九大报告提出,“要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力”后,又一针对该领域的利好政策。

当下,青岛正加快迈向区域金融创新典范的城市,而普惠金融已成为青岛金融改革的新引擎。2016年,青岛印发《加快推进普惠金融发展的实施意见》,提出“力争到2020年,初步建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,满足人民群众日益增长的服务需求”。此前,青岛市金融办刚刚提出《着力补足金融短板做好普惠金融》,会同青岛银监局,牵头贯彻落实国家、省、市关于加快普惠金融发展的指导意见,量化指标、制定政策、明确责任、定期督导、确保落实。

两年来,青岛不断加大普惠金融领域的实践工作,农村基础金融服务设施日渐完善,小微、三农融资“最后一公里”诸多环节被打通,地方金融组织普惠金融贷款创历史新高……

金家岭金融区更是作为青岛市金融发展的排头兵、核心区、节拍器,始终致力于发展普惠金融。例如金融区内的青岛农商银行,其创新研发的互联网“小微云”支付系统就是其中一个范例。

一块手触显示屏、一张数字键盘、一个密码输入器,组成了青岛农商银行创新研发的互联网“小微云”支付系统智能终端。这台外形简约小巧的设备目前被布设在青岛上千个村庄。

做村庄的简易银行网点是“小微云”终端中的重要应用场景。依托这个终端,村民可办理现金存取、转账汇款、理财购买、缴费充值等多种基础金融业务。“村民取款由便利店的自有资金垫付,我行再将相应资金转账到绑定账户中。这一设计打破了银行网点的时间、空间限制,真正使金融服务延伸到了村庄内部。”青岛农商银行相关负责人介绍。目前,青岛农商银行已在全市农村地区布设了“小微云”终端1622台,相当于开设了1622个简易银行网点,形成了半径1.5公里的金融服务圈。

助力小微企业解融资难题

一直以来,缺少抵押物的小微企业融资难、融资贵这个问题成为束缚小微企业发展的紧箍咒。尤其是受实体经济下行压力持续加大的2017年。

针对这一问题,青岛市政府加强政银担保对接合作,创新搭建多层次融资服务平台,推进产融结合与担保增信,扩大优惠贷款、低费过桥、直接融资规模,2017年各项政策性措施共帮助4921家(次)企业解决低成本融资317.15亿元。

在继续支持14家投融资机构开展政策性“过桥”业务的同时,青岛市财政支持,设立了2亿元的小微企业转贷引导基金,与9家国有投融资机构按1:4比例配资,组成了总规模10亿元的转贷资金,采取银行出具续贷承诺函的方式,为企业提供日均成本不超过0.1%的“过桥”资金。2017年,转贷引导基金共帮助402家(次)企业解决过桥资金37.85亿元,两种方式共为743家(次)企业提供过桥资金83.08亿元,节约融资成本达1.5亿元。

加大小微企业贷款风险补偿力度,补偿资金由每年4000万元增加到5000万元,引导银行信贷向小微企业倾斜,截至2017年末,青岛市小微企业新增贷款比去年同期多增138.35亿元。同时,推动银行与政府合作,建立各类优惠贷款平台,为缺抵押小微企业提供小额贷款支持。2017年,建行“助保贷”和“政府采购贷”平台共为96家(次)企业解决低成本融资2.68亿元。

再看坐落于金家岭金融区的青岛蓝海股权交易中心与齐鲁股权交易中心的合作,通过区域性股权交易平台,为挂牌企业提供股权交易、银行融资等综合服务。青岛市546家企业在两个股权交易市场挂牌,81家(次)企业获得直接融资10.43亿元。

以上各项政策措施共同发力,有效缓解了企业融资难、融资贵问题。同时,对助推小微企业创业创新、转型发展起到了积极示范的作用。

深化多层次资本市场改革

多渠道利用资本市场实现直接融资正成为青岛市金融改革新亮点。2017年,青岛A股上市公司、新三板挂牌公司及相关企业共利用资本市场实现直接融资169.79亿元,其中,股票融资55.56亿元,交易所债券(含资产证券化)融资114.23亿元,实现股债双轮驱动。

青岛证监局加大对拟上市挂牌资源的挖掘、培育和服务,优质企业上市和挂牌步伐加快,辖区资本市场活力持续提升。海利尔、利群股份、伟隆股份、英派斯4家公司IPO实现融资30.44亿元;赛轮金宇和青岛金王两家上市公司非公开发行股票,实现融资16.52亿元;22家新三板公司非公开发行股票实现融资8.6亿元。此外青岛蓝海股权交易中心也积极助力企业多元化融资。

债券融资成为直接融资主渠道,青岛辖区企业利用公司债券实现融资98.1亿元,利用资产证券化实现融资16.13亿元。青岛国信集团面向合格投资者公开发行25.1亿元可续期公司债券,可续期债符合条件可计入权益,在满足融资需求的同时助力企业降低负债率,服务实体经济去杠杆。青岛海湾大桥PPP项目资产证券化、青岛国信集团绿色公司债券等重点项目也正有序推进,在新三板挂牌的青岛一家上市公司正筹备发行创新创业公司债券。

为加强多层次资本市场改革,青岛金家岭金融区出台了《金融产业政策十八条》,涵盖大力集聚金融机构、壮大多层次资本市场、发展私募基金产业、丰富金融产业链、引进和培育金融人才5个方面,为全国范围内扶持范围最广、兑现力度最大、引才引智最优、产融结合最紧的金融政策。

截至2017年底,青岛金家岭金融区已会集银行、证券、保险、基金、融资租赁、保理等20类金融业态金融机构。目前,青岛金家岭金融区聚集了大型法人金融机构16家,占比超过全市法人金融机构的四分之三。累计落户金融及类金融企业670余家。在中国基金业协会备案的私募基金认缴管理规模累计达1000亿元,占青岛市认缴规模的90%,其中实缴管理规模427亿元,占青岛市实缴规模的80%以上。

在今年的全国两会政府工作报告中,特别明确了十个“干”,谐音正好变成一个“实干”,这其中即是对金融领域的深耕布局,更是成为“大国崛起,革新前行”背后的重要抓手。未来,随着金融改革的逐步深入、各项发展逐步成熟,相信中国的金融中心远远不只有上海、香港、深圳,以杭州、成都、青岛等一批新崛起的二线强市,必将成为中国金融跃级的新兴力量。

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